Количество заявок по рефинансированию ипотечных кредитов, одобренных банковскими учреждениями, равны 23 %, а раньше эта цифра была около 45% такие сведения подтверждены некоторыми банками и риелторскими компаниями. Процент желающих воспользоваться рефинансированием вырос с 15 до 35%, но некоторое время назад жилищный кредит по возможности рефинансировался.
Кризис привел к ограничениям банков на рефинансирование даже для сфер, которые экономически пострадали за этот период. Эксперты говорят, что при рефинансировании заемщики экономят приличные суммы, но новые кредиты имеют ставки ниже.
Неопределенные результаты
Что такое рефинансирование? Это фактически новый ипотечный кредит, а для получения ипотеки необходимы определенные проверки клиента. Так что если заемщик успешно прошел процедуру проверки, разница между процентными ставками ему поможет сэкономить. Именно об этом сказал Ильдар Хусаинов – директор агентства недвижимости «Этажи».
По словам управляющего «ВекторСтройФинанс» Андрея Колочинского, за последнее время наблюдалось плавное снижение средних ставок по ипотекам до 14 % годовых. Из разговора с вице-президентом Ассоциации банков России Алексеем Войлуком, известно, что 2015 по апрель 2020 года эта цифра в целом составляла 8,32%, а для новых зданий — 6,94%. В этих цифрах заложены государственные субсидии по ставкам.
Спрос на рефинансирование ипотечных кредитов вырос из-за существенной выгоды. «Дом.РФ» и Frank RG оценили объемы рефинансирования и сделали выводы, что за первое полугодие 2020 года процесс рефинансирования составляет 15, 5 %, тогда как средний процент 2019 года был около 7.
Кризис фактически заставил банки проводить политику по управлению рисками и большее внимание уделять контролю платежеспособности клиентов, об этом говорит представитель крупного российского банка России. Количество желающих воспользоваться рефинансированием постоянно растет, но воспользоваться услугой сложно, так как введены определенные ограничения.
Рефинансирование дольщиков
Пострадавшие вследствие кризиса, часто получают отказ рефинансирования.
В начале года, количество граждан, что подали заявление с просьбой рефинансирования, упало до 23 % с 45%. Заявлений на изменения условий кредитования наоборот повысилось – 35% с 15%.
Кредитные организации подтверждают эти цифры. Антоном Красильниковым – руководителем развития ипотечного кредитования было подтверждено, что ипотечное рефинансирование в Райфайзенбанке уменьшилось из-за сохранения соответствующей политики в банке. Заметно снизилась кредитоспособность граждан и стабильность доходов. Многие не дополучили в прибыли или даже понесли убытки. Некоторые прекратили свою деятельность. Красильников также сказал, что полная картина по кредитоспособности граждан будет ясна осенью, до этого периода банк вынужден придерживаться определенной политики кредитования. В связи со снижением процентных расчетов, банки вынуждены проверять платежеспособность своих клиентов дополнительно. В связи с этим процент дозволенных операций рефинансирования может снижаться.
На запрос «Известий» по вопросу кредитного рефинансирования ответили ВТБ и Росбанк, остальные крупные банковские учреждения России не дали ответа на этот вопрос.
Объем ипотек
Май – это месяц, когда ставка была совсем не высокой, 9,3%.
«Известия» подали запрос в Минстрой, те в свою очередь передали его в Министерство финансов и, наконец, ответ получен от ЦБ. Здесь ответ заключался в том, что заемщики имеют право на кредитные каникулы, если в последствии длительной пандемии их доходы снизились. 67,2 тыс. клиентов обратились с этой просьбой до конца июня. Законом №106-ФЗ предусмотрены такие каникулы и 50, 9 тыс. заявлений было одобрено.
Сложности в рефинансировании
Марией Литинецкой компаньоном «Метриум» было отмечено, что ставки рефинансирования находятся приблизительно на стабильном уровне. 2019 и 2018 годы – приблизительно 10%, в этом году ставка около 9%. Одобряемость, естественно, зависит от политики банков, что существенно снижает количество заемщиков. Частные предприниматели и работники, доход которых зависит от количества посетителей, больше получают отказы по рефинансированию. Долговая нагрузка стала оцениваться более тщательно.
Недвижимое имущество, в котором зарегистрированы несовершеннолетние или купленное за материнский капитал, как залог банки стали брать неохотно. Юлия Федулаева – директор по поддержке риелторского бизнеса ГК «Миэль» сказала, что такие заявки стали встречаться очень часто и рассмотрение одобрения на рефинансирование длится гораздо дольше.
Со слов Ильдара Хусаинова стало ясно, что необходимы дополнительные государственные программы, которые поддержать заемщиков. Добросовестные банковские клиенты могут быть под защитой государства в период рефинансирования. Можно создать страховой фонд, который сможет компенсировать риски.