Крупные кредитные организации поддерживают идею банков по списыванию денег со «спящих счетов». Условием для такого списывания является не обновленные данные и отсутствие связи с владельцем.
Подготовкой документа занимается Абсолют Банк. Преимуществом таких действий будет то, что клиенты не будут оштрафованы, если банк не был уведомлен об изменении паспортных данных. Банки, в свою очередь, предотвратят мошеннические схемы по отношению к не обновленным счетам.
Центробанк предоставил «Известиям» данные о том, что регуляторные процессы проводятся в направлении против отмывания денег, что предусмотрено законодательством.
Это их право
Если банку не удалось связаться с клиентом, данные о нем не обновлены, кредитные организации должны на законодательном уровне списывать определенные суммы за обслуживание счета и кредиты.
«Известия» выяснили, что Абсолют Банк готовит механизм, по которому будут усовершенствованы нормативно-правовые базы и финансовый рынок будет усовершенствован.
По словам Александра Полякова, на данный момент банк не может списать средства со счета клиента, данные которого, не обновлены более года. Таким образом, говорит он, банк не дополучает определенной суммы, которая принадлежит ему по праву.
Дмитрий Шевченко говорит, что банк должен связаться с клиентом, если после проверки оказалось, что данные не обновлены. Это совсем не означает, что имеющиеся данные не действительны. Если после уточнений окажется, что данные не изменились, операции можно успешно проводить. Но, банки хотят списывать деньги, не связываясь с клиентом, если паспортные данные изменены, а клиент не сообщил об этом в банк, и при этом не выходит на связь с представителями данного финансового учреждения.
Антиотмывочный закон обязует банки обновлять данные о клиенте один раз в год.
В положении Банка России № 499-П прописано, что операция списывания средств со счета, не может быть проведена, если данные о клиенте не обновлены.
Заключая договор с банком, клиент дал возможность списывать деньги со своего счета. Банк, в свою очередь не может этого сделать из-за того, что не обновлена информация и вынужден оформлять просрочку. По мнению Юни Кредит Банка — это совсем не удобно и банку, который должен формировать резервные средства, и клиенту, которому придется платить штрафы за просрочку. Инициативы поддержали также в Росбанке и в РСХБ.
Остаток средств на счете и устаревшие данные не дают возможности закрыть счет, количество таких счетов постоянно растет. В ПСБ говорят, что обслуживание таких счетов для банка является убыточным. Кредитные организации уверенны, что те средства, что финансовые организации получают за обслуживание счета, могут быть направлены в государственные органы и на пересмотр данных с помощью автоматизированных систем.
Сотрудником Промсвязьбанка было отмечено, если появится возможность получения комиссии со «спящих счетов», а потом их закрытия – это может стать своего рода профилактическими мерами по отношению к сомнительным операциям.
По мнению представителей банка «Зенит», изменения, что предлагаются, существенно помогут банкам и кредитным организациям. Они точно смогут получить деньги за услугу, оказанную клиенту. И операции точно не несут риска отмывания денег.
В Росфинмониторинге уточнили, что вышеуказанное положение №449-П не предусматривает нормы списания средств со счетов клиентов, данные о которых не обновлены.
Вопрос «антиотмывочного» законодательства постоянно оговаривается Банком России и Росфинмониторинг с профессиональным сообществом. В Центрально Банке говорят, что инициатива по отношению списания средств со счетов клиентах, данные которых не обновлены, к ним не доходила.
И еще
От пресс-службы регулятора «Известиям» стало известно, что с тех пор как действует «регуляторная гильотина», Банком России было рассмотрено 690 поступивших инициатив, которые касались отмены или пересмотра норм законодательства. Из них 97 – это те, что касались «антиотмывочных» законов.
Представитель Абсолют Банка Александр Поляков заявил, что список сведений о клиентах в «антиотмывочном» законе значительно меньше, нежели в указании ЦБ и его необходимо урегулировать законодательно.
Людмила Соколова из банка «Зенит» сказала, что необходимо увеличить сумму сделок по недвижимости с 3 до 5 млн. рублей, это касается тех сделок, которые должны контролироваться в обязательном порядке, ведь стоимость недвижимости значительно выросла. Суммовой порог для других контролируемых операций не менялся с 2001 года и составляет 600 тысяч рублей. Представители Промсвязьбанка считают, что этот порог тоже нужно повысить.
Александр Попов считает, что кредитным организациям необходимо позволить делать отказы в реализации исполнительных документов. Юрист Владимир Шалаев поддерживает инициативу Попова и говорит, что это значимая инициатива для общества. Ведь в данный момент совсем невозможно проверить некоторые из документов, например, исполнительный лист.
Пресс-служба регулятора сообщает, что заинтересованные органы и ЦБ работают над возможностью предоставления банкам возможности проводить операции с исполнительными листами.
Минюст готовит соответствующие инициативы, подтверждение получено от Росфинмониторинг. В период корректировки правил, что касаются направлений в Федеральную службу сведений об подозрительных операциях и клиентах, учитывались предложения кредитных организаций.
Январь 2021 года, должен стать месяцем, когда заработают правки и уточнения по критериям операций, что подлежат непременному контролю. Сумма по контролируемым операциям, осталась прежней, сказали в Росфинмониторинге.